신용 회복 위원회 채무 조정 신청 방법과 자격, 개인 워크아웃 제도

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물가는 치솟고 집값은 너무 비싸고 빚 없이 생활하는 분은 거의 없으실 겁니다. 엄청나게 많은 돈을 버는 유명한 연예인이나 정치인들도 빚에 시달리는 경우를 종종 볼 수 있습니다.

 

기업의 경영인들, 전문직 종사자, 자영업자들도 빚 때문에 힘들어하는 분들도 많이 있는데요. 그렇다면 만약 대출을 과도하게 받아서 빚을 갚아나가는 것이 정말 힘든 상황이 됐을 때 어떤 도움을 받을 수 있을까요? 방법 중에 하나인 신용회복위원회 채무조정에 대해서 알려드리겠습니다.

 

채무조정제도란

채무조정제도는 채무에 대한 감면, 상환유예 등으로 채무자를 지원하는 제도라고 볼 수 있습니다. 그러므로 사실상 돈을 빌려준 사람에게는 그닥 반갑지 않은 제도입니다. 필요에 의해 돈은 빌렸지만 갚을 돈이 없어서 삶의 희망마저 끊어버릴 수 있는 상황을 국가적인 차원에서 조금이나마 더 나은 방향으로 갈 수 있게끔 하는데 목적을 두고 있는 제도입니다.

 

채무조정제도는 법원이나 국민행복기금, 신용회복위원회에서 운영하고 있습니다. 오늘 말씀드릴 내용은 신용회복위원회에서 운영하고있는 채무조정제도에 대한 설명입니다.

 

채무조정제도의 종류

신속채무조정(연체 전 채무조정)

사업적인 부분이나 또는 예기치 못했던 사고를 당하거나 가족의 병환, 투자 실패 등으로 인해서 목돈이 묶여 버리거나 큰돈이 한 번에 나가야 될 상황이 생겼을 때 신청할 수 있는 제도입니다.

 

신속 채무조정은 신청한 다음 날부터 본인 그리고 보증인에 대한 추심이 중단되고 단기 연체정보가 집중되지 않는 점은 신용회복에 유리하다고 할 수 있습니다. 최장 10년 이내에서 상환기간 연장이 가능하고 연장된 상환기간 내에서 원리금 분할상환이 가능합니다. 연체이자의 채무감면이 가능하고 6개월 단위로 최고 3년 내에서 상환유예를 할 수 있습니다. 상환방식은 원리금 균등상환입니다.(최고 이자율은 연 15%)

 

신속 채무조정 신청자격

신속 채무조정의 신청자격은 연체기간이 30일 이하여야 합니다. 그리고 2개 이상의 금융회사 채무가 있어야 합니다. 연체상태가 아니라도 신청은 가능합니다. 신청일 기준 최근 6개월 이내의 실업자, 폐업자, 무급휴직자이거나 개인신용평점이 하위 10%라면 신청 가능합니다. 

 

신속 채무조정 신청방법

신속 채무조정을 신청하기 위해서는 신용회복위원회에 직접 방문하시거나 전화 그리고 앱을 통해서 신청하실 수 있습니다. 신청비용은 5만 원 발생합니다. 준비하셔야 할 서류는 주민등록등본(2개월 이내), 신분증이 있고 자영업자냐 근로소득자냐에 따라서 제출서류에 조금 차이가 있습니다. 자세한 사항은 아래에서 확인 가능합니다.

신속 채무조정 필요서류

 

프리워크아웃(이자율 채무조정)

만약 여러분중 여러가지 상황 때문에 금융기관의 대출을 30일 이상 연체하고 있다면 프리워크아웃을 신청하시면 됩니다. 프리워크아웃을 신청하고 난 후 바로 다음날부터 본인 그리고 보증인에게 추심을 할 수 없게 됩니다. 특수직종이나 금융채무불이행자, 즉 신용불량자로 등록이 되면 안 되는 분들에게 필요한 제도입니다.

 

금융채무불이행자(신용불량자)로 등록이 되지않아서 신용을 회복하는데 유리한 면이 있고 약정이자율의 50%까지 이자율을 인하할 수 있습니다.(최저 5%, 최대 10%의 이자율 인하) 예를 들어서 기존 대출의 20%의 이자율일 경우에 10%까지 감면해주는 것입니다. 또 담보채무는 최장 35년 이내, 무담보채무는 최장 10년 이내에 분할 상환이 가능합니다. 연체이자에 한해서 감면 지원을 받으실 수 있습니다.

 

프리워크아웃 신청자격

연체기간이 30일 초과 90일 미만이어야 합니다. 그리고 2개 이상의 금융회사 채무가 있어야 합니다.

 

프리워크아웃 신청방법

프리워크아웃을 신청하기 위해서는 신용회복위원회에 직접 방문하시거나 전화, 앱을 통해서 신청하실 수 있습니다. 그리고 신청비용이 5만 원 발생됩니다. 준비하셔야 할 기본 서류는 주민등록등본(2개월 이내)과 신분증이 있고 자영업자냐 근로소득자냐에 따라서 서류의 차이가 조금 있습니다. 자세한 사항은 아래에서 확인 가능합니다.

프리워크아웃 필요서류

 

개인워크아웃(채무조정)

개인워크아웃은 금융기관 채무가 3개월 이상의 장기적 연체중인 분들께 필요한 제도입니다. 개인워크아웃도 신청하시고난 후에 다음날부터 본인 그리고 보증인에 대한 추심이 즉각 중단되며 2년 이상 성실하게 상환하는 경우엔 신용정보상 공공기록 정보가 조기에 삭제되어서 신용회복에 유리합니다.

 

개인워크아웃은 이자 그리고 연체이자의 전액 감면이 가능합니다. 담보채무는 최장 35년 이내, 무담보 채무는 최장 10년 이내에서 분할상환이 가능합니다. 채무자 상환능력에 따라서 상각채권 원금은 20~70%, 미상각 채권 원금은 0~30% 범위 내에서 감면이 가능합니다.

 

*상각채권 : 채권자가 관리 중인 채권에서 돌려받기를 포기하면서 손실 처리된 채권

 

개인워크아웃 신청자격 

개인워크아웃은 금융기관의 연체기간이 3개월(90일)이상이어야 하며 1개 이상의 금융회사 채무가 있어야 하고 채무액은 15억 이하여야 합니다.

 

개인워크아웃 신청방법

개인워크아웃을 신청하기 위해서는 신용회복위원회에 직접 방문하시거나 전화, 앱을 통해서 신청하실 수 있고 역시 신청비용이 5만 원 발생합니다. 준비서류는 주민등록등본(2개월 이내)과 신분증이고 자영업자냐 근로소득자에 따라서 제출해야 될 서류 차이가 조금 있습니다. 자세한 사항은 아래에서 확인 가능합니다.

개인워크아웃 필요서류

 

개인회생, 파산제도

우리나라에 거의 모든분들이 빚을 지며 살아가고 있습니다. 소개해드린 이런 제도를 알지 못해서 안 좋은 선택을 하신 분들이나 아니면 지금 그런 안 좋은 생각을 가지고 계신 분들은 위 제도들을 이용하시거나 그것도 힘든 상황이라면 개인회생 또는 파산도 가능한지 확인해보시는 것도 방법이 될 수 있습니다. 살기 힘들고 너무 어렵지만 그럴 때 일수록 더욱더 신중히 생각하셔서 앞으로는 재기할 수 있게끔 잘 준비하셨으면 좋겠습니다.